Konsolidacja kredytów i pożyczek bywa dobrym rozwiązaniem w momencie, gdy mamy więcej zobowiązań i widmo problemów ze spłatą na horyzoncie. Co jednak, gdy nasza zdolność kredytowa jest niewielka? Czy możliwe jest otrzymanie kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej?
- Czym jest kredyt konsolidacyjny?
- Kredyt konsolidacyjny przy niewielkiej zdolności kredytowej
- Czy kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej jest możliwy?
- Pożyczka konsolidacyjna – dla kogo?
- Co można spłacić za pomocą kredytu konsolidacyjnego?
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to inaczej produkt finansowy, którego podstawowym zadaniem jest skonsolidowanie – połączenie – wszystkich dotychczasowych zobowiązań w jedno. To oznacza, że zamiast płacić kilka, często wysokich rat w miesiącu, zamieniamy je na jedną stosunkowo niską i łatwą w spłacie ratę. Pozwala to na uniknięcie sytuacji, gdy nie jesteśmy w stanie regulować należności, co doprowadza nas do rosnącego zadłużenia.
Kredyt konsolidacyjny jednym słowem pomaga w stabilizowaniu sytuacji finansowej. Trzeba pamiętać jednak o tym, że jego otrzymanie nie jest takie proste, wiąże się z wieloma formalnościami, a banki dodatkowo biorą pod uwagę zdolność kredytową.
Kredyt konsolidacyjny przy niewielkiej zdolności kredytowej
Czy w takim razie możliwe jest otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w momencie, gdy nasza zdolność kredytowa jest niewielka? Banki udzielające tych produktów finansowych musi mieć w końcu pewność, że klient będzie wypłacalny, a nowe warunki umowy nie będą dla niego kłopotliwe.
Wiele będzie zależało od banku i jego podejścia, ale można znaleźć takie, które wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów i udzielają kredytów nawet przy niskiej zdolności. Oczywiście trzeba tutaj spełniać też inne warunki – mieć stałą i stabilną pracę oraz brak zadłużeń. Rozwiązaniem wspomagającym jest przede wszystkim wydłużenie kredytowania, co pozwala na znaczne obniżenie wysokości rat. Trzeba jednak uważać i dokładnie sprawdzać oferty, żeby nie okazało się, że konsolidacja jest nieopłacalna z racji znacznie wyższych kosztów.
Kredyt konsolidacyjny przy niewielkiej zdolności kredytowej
Trzeba pamiętać o jednym – kredyty konsolidacyjne to domena banków, a dla nich bardzo istotne jest, by klient był wypłacalny. Dlatego niezależnie od tego gdzie się udamy, nasza zdolność kredytowa zawsze będzie obliczana – w każdym banku inaczej. To oznacza, że w jednym wniosek o konsolidację może zostać odrzucony, w innym przyjęty. Polityka poszczególnych instytucji finansowych będzie tutaj różna.
W przypadku niskiej zdolności kredytowej tych możliwości mamy naprawdę niewiele, a w momencie, gdy nasza zdolność jest praktycznie zerowa – droga do banków jest zamknięta. Żaden bank nie udzieli kredytu – czy to konsolidacyjnego, czy jakiegokolwiek innego – osobie bez zdolności kredytowej. Na rynku są jednak inne możliwości.
Pożyczka konsolidacyjna – dla kogo?
Jeżeli nie mamy zdolności kredytowej lub jest ona na tyle niska, że żaden bank nie przyjmie naszego wniosku, możemy zdecydować się na inne rozwiązanie – pożyczkę konsolidacyjną. Niektóre banki też jej udzielają, ale zdecydowanie jest to domena firm pozabankowych. W takich przypadkach często zdolność kredytowa nie jest sprawdzana, a nawet jak jest, to ostatecznie nie powinno być przeszkodzą. Istotne będzie jedynie posiadanie stałego nawet minimalnego dochodu – niekoniecznie z działalności zarobkowej (pracy).
Można nawet znaleźć oferty, gdzie takie potwierdzenie dochodu nie jest konieczne, a czasem nie jest sprawdzany także BIK. Co więcej, w przypadku firm pozabankowych nawet ewentualnie problemy w spłacie nie są przeszkodą do udzielenia pożyczki. Niektóre SKOK-i także są mniej restrykcyjne pod tym względem. Oczywiście trzeba się wówczas liczyć z tym, że taki produkt finansowy będzie znacznie droższy niż oferowany w banku.
Co można spłacić za pomocą kredytu konsolidacyjnego?
W przypadku kredytu konsolidacyjnego najczęściej spłaca się kredyty (różnego typu), a także karty debetowe czy kredytowe. Obejmuje to także spłatę prowizji i opłat na kredytach. Rzadko kiedy banki decydują się na spłatę pożyczek, choć to też się zdarza. Jednak przypadku gdy zaciągnęło się pożyczki pozabankowe w tym chwilówki, najczęściej będzie można usłyszeć odpowiedź odmowną.
Mniej restrykcyjne są pożyczki konsolidacyjne pozabankowe – za ich pomocą najczęściej spłaca się właśnie chwilówki i inne pożyczki mało-kwotowe. Pozwala to na wyjście ze spirali zadłużeń, gdy na spłatę jednego zobowiązania zaciągamy kolejne.
Trzeba odróżniać te dwa produkty, bowiem kredyt konsolidacyjny i pożyczka konsolidacyjna to co innego. Mają inny zakres formalności i obejmują inne działania, biorąc pod uwagę inne aspekty związane z kredytami i pożyczkami oraz samym klientem.
artykuł o: chwilówka, karta debetowa, karta kredytowa a debetowa, konsolidacja kredytu, kredyt konsolidacyjny, pożyczka konsolidacyjna, pożyczki chwilówki, pożyczki pozabankowe, rat, zdolność kredytowa