Konsolidacja kredytów i pożyczek bywa dobrym rozwiązaniem w momencie, gdy mamy więcej zobowiązań i widmo problemów ze spłatą na horyzoncie. Co jednak, gdy nasza zdolność kredytowa jest niewielka? Czy możliwe jest otrzymanie kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to inaczej produkt finansowy, którego podstawowym zadaniem jest skonsolidowanie – połączenie – wszystkich dotychczasowych zobowiązań w jedno. To oznacza, że zamiast płacić kilka, często wysokich rat w miesiącu, zamieniamy je na jedną stosunkowo niską i łatwą w spłacie ratę. Pozwala to na uniknięcie sytuacji, gdy nie jesteśmy w stanie regulować należności, co doprowadza nas do rosnącego zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny jednym słowem pomaga w stabilizowaniu sytuacji finansowej. Trzeba pamiętać jednak o tym, że jego otrzymanie nie jest takie proste, wiąże się z wieloma formalnościami, a banki dodatkowo biorą pod uwagę zdolność kredytową.

Kredyt konsolidacyjny przy niewielkiej zdolności kredytowej

Czy w takim razie możliwe jest otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w momencie, gdy nasza zdolność kredytowa jest niewielka? Banki udzielające tych produktów finansowych musi mieć w końcu pewność, że klient będzie wypłacalny, a nowe warunki umowy nie będą dla niego kłopotliwe.

Wiele będzie zależało od banku i jego podejścia, ale można znaleźć takie, które wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów i udzielają kredytów nawet przy niskiej zdolności. Oczywiście trzeba tutaj spełniać też inne warunki – mieć stałą i stabilną pracę oraz brak zadłużeń. Rozwiązaniem wspomagającym jest przede wszystkim wydłużenie kredytowania, co pozwala na znaczne obniżenie wysokości rat. Trzeba jednak uważać i dokładnie sprawdzać oferty, żeby nie okazało się, że konsolidacja jest nieopłacalna z racji znacznie wyższych kosztów.

Kredyt konsolidacyjny przy niewielkiej zdolności kredytowej

Trzeba pamiętać o jednym – kredyty konsolidacyjne to domena banków, a dla nich bardzo istotne jest, by klient był wypłacalny. Dlatego niezależnie od tego gdzie się udamy, nasza zdolność kredytowa zawsze będzie obliczana – w każdym banku inaczej. To oznacza, że w jednym wniosek o konsolidację może zostać odrzucony, w innym przyjęty. Polityka poszczególnych instytucji finansowych będzie tutaj różna.

W przypadku niskiej zdolności kredytowej tych możliwości mamy naprawdę niewiele, a w momencie, gdy nasza zdolność jest praktycznie zerowa – droga do banków jest zamknięta. Żaden bank nie udzieli kredytu – czy to konsolidacyjnego, czy jakiegokolwiek innego – osobie bez zdolności kredytowej. Na rynku są jednak inne możliwości.

Pożyczka konsolidacyjna – dla kogo?

Jeżeli nie mamy zdolności kredytowej lub jest ona na tyle niska, że żaden bank nie przyjmie naszego wniosku, możemy zdecydować się na inne rozwiązanie – pożyczkę konsolidacyjną. Niektóre banki też jej udzielają, ale zdecydowanie jest to domena firm pozabankowych. W takich przypadkach często zdolność kredytowa nie jest sprawdzana, a nawet jak jest, to ostatecznie nie powinno być przeszkodzą. Istotne będzie jedynie posiadanie stałego nawet minimalnego dochodu – niekoniecznie z działalności zarobkowej (pracy).

Można nawet znaleźć oferty, gdzie takie potwierdzenie dochodu nie jest konieczne, a czasem nie jest sprawdzany także BIK. Co więcej, w przypadku firm pozabankowych nawet ewentualnie problemy w spłacie nie są przeszkodą do udzielenia pożyczki. Niektóre SKOK-i także są mniej restrykcyjne pod tym względem. Oczywiście trzeba się wówczas liczyć z tym, że taki produkt finansowy będzie znacznie droższy niż oferowany w banku.

Co można spłacić za pomocą kredytu konsolidacyjnego?

W przypadku kredytu konsolidacyjnego najczęściej spłaca się kredyty (różnego typu), a także karty debetowe czy kredytowe. Obejmuje to także spłatę prowizji i opłat na kredytach. Rzadko kiedy banki decydują się na spłatę pożyczek, choć to też się zdarza. Jednak przypadku gdy zaciągnęło się pożyczki pozabankowe w tym chwilówki, najczęściej będzie można usłyszeć odpowiedź odmowną.

Mniej restrykcyjne są pożyczki konsolidacyjne pozabankowe – za ich pomocą najczęściej spłaca się właśnie chwilówki i inne pożyczki mało-kwotowe. Pozwala to na wyjście ze spirali zadłużeń, gdy na spłatę jednego zobowiązania zaciągamy kolejne.

Trzeba odróżniać te dwa produkty, bowiem kredyt konsolidacyjny i pożyczka konsolidacyjna to co innego. Mają inny zakres formalności i obejmują inne działania, biorąc pod uwagę inne aspekty związane z kredytami i pożyczkami oraz samym klientem.

artykuł o: ,